PREMESSA
Un rapporto banca-impresa razionale ed equilibrato è oggi quanto mai essenziale e rappresenta un presupposto indefettibile per la continuità, per il mantenimento e per lo sviluppo del valore dell’azienda, altrimenti eccessivamente esposta alle dinamiche sempre più turbolente dei mercati finanziari. L’impresa 4.0 deve attivare un monitoraggio continuativo e mirato delle proprie relazioni con le banche e con gli altri intermediari
creditizi e finanziari, riconoscendone la centralità e perciò studiandone le regole e gli equilibri.
OBIETTIVO DEL CORSO
Il corso si propone di affrontare il rapporto delle imprese con le banche e gli altri intermediari creditizi e finanziari per comprenderne le radici normative e le dinamiche concrete, dalla fase di accesso al credito allo svolgimento del rapporto bancario, sino alla sua eventuale fase patologica; tanto se isolata quanto se inserita in una situazione più complessa di crisi aziendale.
Verranno perciò esaminati gli schemi contrattuali più frequenti (mutui; leasing; affidamenti; strumenti derivati), per analizzare i meccanismi normativi ed operativi; nonché i sistemi di gestione e di contenimento dei rischi finanziari aziendali, postulando la necessità di un costante monitoraggio ed un vigile e fattivo dialogo con gli istituti di credito.
Il percorso, che si articolerà in tre lezioni della durata di 3 ore e mezza ciascuna, sarà condotto da professionisti esperti e con diversi profili ed esperienze, perciò proficuamente dialoganti da una triplice prospettiva: la dialettica a tre voci, con angoli visuali ed approcci distinti, consentirà agli iscritti di analizzare criticamente ciascuna questione ed assimilare in tal modo gli strumenti conoscitivi utili ad offrire, poi, alle imprese una consulenza tecnicamente approfondita ed aggiornata rispetto alle più recenti novità normative e giurisprudenziali in tema di rapporti bancari.
1° Appuntamento - Mercoledì 1 Aprile 2020 - ore 09.30 / 13.30
09.00 Registrazione partecipanti
09.30 Inizio lavori
Intervengono
Avv. Erika Cacciatore
Dott. Andrea Fontana
Avv. Gianni Solinas
LA NUOVA GESTIONE DEI RAPPORTI IMPRESA/BANCHE
Conoscere il profilo bancario dell’impresa, anche in crisi, per comprendere il perimetro di accesso al credito
I sistemi di valutazione del cliente e del rischio
- La Centrale Rischi; Il costo dei diversi tipi di finanziamento; Il rating aziendale e le differenze di credito tra intermediari creditizi
L’accesso al credito ed il diniego di credito
- I metodi di valutazione del merito creditizio; i sistemi di segnalazione dei rischi; gli indici rilevanti; le facoltà e gli abusi nella concessione del credito
L’erogazione di credito
- contratto di mutuo, contratto di leasing, contratti di affidamento, l’affidamento di fatto: gli schemi contrattuali più diffusi
Pausa caffè
Codice della crisi d’impresa
La sorte dei contratti bancari, finanziari e assicurativi pendenti alle imprese in crisi
- le soluzioni normative e processuali
L’impatto degli indici di insolvenza nell’accesso al credito
13.30 Conclusione lavori
2° Appuntamento - Mercoledì 8 Aprile 2020 - ore 14.30 / 18.30
14.00 Registrazione partecipanti
14.30 Inizio lavori
Intervengono
Avv. Erika Cacciatore
Dott. Andrea Fontana
Avv. Gianni Solinas
LA SANA E PRUDENTE GESTIONE DEI RAPPORTI CON LE BANCHE
Conoscere e gestire buoni rapporti commerciali
I contratti di garanzia del credito bancario
- ipoteca, pegno, fideiussione personale
Le fideiussioni secondo lo schema ABI del 2005
- analisi casistica ed impatti sui rapporti bancari pendenti
L’analisi tecnica di un rapporto bancario
- principali vizi; metodologia; criteri, contrasti e critiche
Pausa caffè
Gli strumenti finanziari derivati
- caratteristiche; normativa; trasparenza
I derivati di copertura e i derivati speculativi
- criteri di distinzione, effetti sostanziali e processuali
La contabilizzazione dei derivati in bilancio
18.30 Conclusione lavori
3° Appuntamento - Mercoledì 15 Aprile 2020 - ore 14.30 / 18.30
14.00 Registrazione partecipanti
14.30 Inizio lavori
Intervengono
Avv. Erika Cacciatore
Dott. Andrea Fontana
Avv. Gianni Solinas
LA CRISI NEI RAPPORTI CON GLI ISTITUTI DI CREDITO
Strumenti stragiudiziali e processuali di risoluzione dei contenziosi bancari
Il contenzioso bancario
- anatocismo; usura; tassi ultralegali; trasparenza bancaria; segnalazioni alla Centrale Rischi
La combinazione di operazioni bancarie e finanziarie
- il capitale finanziato; i derivati collegati e/o incorporati a/in contratti bancari; l’acquisto di strumenti finanziari a garanzia del debito
Strumenti di risoluzione stragiudiziale delle liti bancarie
- l’Arbitro Bancario e Finanziario, l’Arbitro per le Controversie Finanziarie; il procedimento di mediazione
Pausa caffè
Gli strumenti tecnici per la valutazione dell’incidenza del contenzioso nei rapporti Banca-impresa
Strumenti di risoluzione della crisi dell’impresa
- Stand still e tavoli interbancari; ristrutturazioni del debito e risanamenti aziendali con il finanziamento bancario interinale, esecutivo e/o funzionale alla risoluzione della crisi
Concordati in continuità aziendale
- le procedure e i doveri di allerta per l’imprenditore, i revisori, i consulenti e le banche
18.30 Conclusione lavori
RELATORI
Erika Cacciatore
Avvocato in Treviso.
Svolge l’attività con attenzione particolare al mondo bancario e finanziario, così maturando un’esperienza consistente nel contenzioso avente ad oggetto gli strumenti finanziari derivati.
Cultore delle materie di Diritto Privato e di Diritto dei contratti finanziari per l’impresa nell’Università di Brescia. Autrice di varie pubblicazioni su argomenti relativa alle proprie specializzazioni, partecipa da anni con frequenza in qualità di relatrice in corsi di formazione e specializzazione, master universitari e convegni su territorio nazionale.
Andrea Fontana
Dottore Commercialista e Revisore Legale in Padova.
Esperto nella gestione finanziaria operativa delle aziende, nelle operazioni societarie straordinarie e nella gestione e valutazione delle aziende in situazioni di crisi d’impresa.
Relatore in numerosi master, corsi e seminari di tecnica concorsuale, tecnica bancaria e ragioneria applicata.
Gianni Solinas
Avvocato in Venezia.
Assiste gli istituti di credito sia giudizialmente che stragiudizialmente nell’ambito del diritto bancario e del recupero del credito, ove ha maturato una ventennale esperienza, seguendo tutti gli aspetti del contenzioso bancario e fallimentare, compreso l’ambito degli strumenti finanziari anche derivati.
È autore di pubblicazioni in materia di diritto societario, bancario e fallimentare, nonché docente presso le scuole di formazione ed i master ed è relatore in numerosi convegni nelle materie di competenza.
In collaborazione con:
